Представьте, что часть вашей будущей пенсии лежит на личном счете, как вклад в банке, — это и есть накопительная пенсия. В отличие от страховой, которую государство распределяет между нынешними пенсионерами, эти деньги только ваши. Их копят из взносов работодателя, ваших добровольных переводов или даже маткапитала, а еще они могут расти за счёт инвестиций. Но как этим всем пользоваться?
Чем отличается от страховой?
Страховая пенсия — это баллы, индексации и зависимость от работающих граждан. Накопительная же — ваш личный «кошелёк»: она не исчезнет, даже если вы смените десять работодателей, а после смерти перейдет наследникам. Государство страхует её до 2,8 млн рублей, но есть нюанс: если вложили в негосударственный фонд (НПФ), а он прогорел, компенсируют только базовую сумму без инвестиционного дохода.
Кому светит?
Проверьте год рождения! Если вы родились в 1967-м или позже и работали официально до 2014-го — накопления уже копятся. Для мужчин 1953–1966 г.р. и женщин 1957–1966 г.р. шанс есть, только если работодатель платил взносы в 2002–2004 годах. Ну а если сами откладывали или пустили на это маткапитал — вы в игре в любом случае.
Сколько платить будут?
Всё просто: общая сумма делится на 270 месяцев (22,5 года). Например, 180 тысяч рублей превратятся в 667 рублей ежемесячно. Не густо? Зато эти деньги можно забрать сразу, если выплата меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера (15 250 ₽ в 2025-м). Скажем, при накоплениях в 100 тысяч ₽ ежемесячно вы получите 370 ₽ — меньше 1525 ₽, а значит, есть шанс забрать всю сумму разом.
Как получить?
Подайте заявление через «Госуслуги» или сайт Соцфонда. Если копили через НПФ — напрямую туда. Не помните, где ваши деньги? Загляните в личный кабинет на «Госуслугах» — там всё указано.
Новая фишка: программа с господдержкой
С 2024 года накопления можно перевести в программу долгосрочных сбережений. Государство будет доплачивать до 36 тысяч ₽ в год, но минимум на 15 лет (предпенсионеры смогут выйти раньше). Плюс налоговый вычет до 88 тысяч ₽ и страхование всё тех же 2,8 млн ₽. Выглядит заманчиво, но подумайте дважды: если оставите деньги в Соцфонде, их будет инвестировать ВЭБ, а его доходность едва догоняет инфляцию.
Советы бывалых
-
Следите за деньгами. Проверяйте, где хранятся накопления, и сравнивайте доходность фондов.
-
Считайте. Может, выгоднее получить всю сумму сразу, чем мизерную прибавку к пенсии?
-
Не верьте слепо госгарантиям. Если НПФ лопнет, вернёте только «тело» вклада, без процентов.
P.S. Накопительная пенсия — как лотерея: повезёт, если доживёте до её выплаты и инфляция не съест сбережения. Но хотя бы шанс есть — в отличие от страховой, где всё зависит от демографии и решений чиновников. Об этом пишет источник .
...
